Kyblíková metoda – Část třetí: Riziko posloupnosti výnosů aneb jak ochránit rentu?
Minulý měsíc jsme si v článku o kyblíkové metodě ukázali, jak by se portfolio naší imaginární investorky Jitky chovalo při odchodu do penze v různých historických scénářích. Narazili jsme přitom na fenomén zvaný “riziko posloupnosti výnosů”, anglicky “sequence of returns risk”. Dnes si ukážeme, jak může tento fenomén náš důchod ovlivnit. Dále se dozvíme, jaké strategie nám pomohou […]
Kdy je nejlepší čas začít myslet = investovat na svůj důchod?
Důchodový věk nás dříve či později zastihne všechny 👴🏼. Spoléhání se pouze na státní důchod, však není dostatečná strategie. Podle odborníků se očekává, že poměr státního důchodu k průměrným výdělkům bude postupně klesat. V současnosti činí přibližně 40 % průměrné mzdy. Je tedy zásadní začít se na důchodové období připravovat finančně – spořit, v ideálním […]
Dlouhodobý investiční produkt = DIP, alternativa k penzijnímu spoření
Stát se snaží podnítit zájem Čechů o investice, což je důležitý krok vzhledem k tomu, že současný důchodový systém není dlouhodobě udržitelný. Nový finanční nástroj, označen jako dlouhodobý investiční produkt (DIP), zavedený v roce 2024, má za cíl poskytnout podporu v oblasti finančního zabezpečení pro stáří. Ve srovnání s penzijním spořením DIP umožňuje větší flexibilitu v […]
Paušální daň pro OSVČ 2024: Co se mění, komu se vyplatí a mnoho dalšího
Pro některé živnostníky a malé podnikatele je možnost splácet daňové povinnosti prostřednictvím měsíčních paušálních plateb výhodná díky snadné administraci a potenciálním finančním úsporám. Avšak v nadcházejícím roce dochází k dalšímu zvýšení těchto měsíčních paušálních plateb. Jaké jsou klíčové aspekty a výhody paušální daně v roce 2024? A v jakých situacích se její využití skutečně vyplatí? […]
3 důvody, proč pokračovat v investování, i přes vysoké úrokové sazby
Všichni máme své cíle a touhy. Nenechte je zmizet z dohledu. Právě kvůli nim investujeme, a je důležité na to pamatovat, i přes zvýšené sazby na hotovostních účtech. Ekonomická nejistota nepolevuje – alespoň ne v nejbližší době. Rostoucí ceny půjček a vysoká inflace zatěžují rodinné rozpočty. Tento tlak vyžaduje pečlivější správu financí a zvyšuje konkurenci […]
Proč byste měli zvážit finanční poradenství?
Dělejte sebevědomá finanční rozhodnutí, dosáhněte svých cílů a užívejte si bezpečnější finanční budoucnost. Finanční poradenství může být mimořádně užitečné, ať už jste právě změnili zaměstnání, získali povýšení, zdědili majetek, blížíte se odchodu do důchodu nebo jednoduše toužíte získat větší jistotu ohledně svých financí. Zde jsou tři konkrétní způsoby, jak může plánování s finančním poradcem pomoci […]
Ztracené finance z důchodového spoření: Vyzvedněte si své peníze, než skončí v rukou státu
Na účtech finanční správy leží stále nepřevzatých 4,6 milionu korun. Tyto finance náleží lidem, kteří mezi lety 2013 až 2016 vložili své úspory do tzv. II. pilíře důchodového spoření, avšak dosud si je nepřišli vyzvednout. Finanční správa vyzývá vlastníky těchto prostředků, aby si o své peníze co nejdříve zažádali, neboť na konci roku se ztratí […]
Daňové přiznání jako klíčový faktor pro získání hypotéky u OSVČ
Hypoteční úvěr je pro mnoho lidí jedinou cestou k vlastnímu bydlení. Banky, které tyto úvěry poskytují, mají svá interní pravidla, podle kterých hodnotí jednotlivé žadatele. Tato pravidla jsou u každé banky rozdílná. Liší se také podle toho, kdo o hypotéku žádá. Existuje velký rozdíl v hodnocení příjmu zaměstnance a podnikatele (OSVČ). Zaměstnanci to mají v […]
Paušální daň 2023
Od roku 2021 mají podnikatelé v České republice možnost vstoupit do režimu tzv. paušální daně. Ta umožňuje platit měsíčně jednotnou částku, která v sobě již zahrnuje splátku daně, sociálního i zdravotního pojištění. Tato platba se zvedla z loňských 5 994 Kč na nových 6 208 Kč. Noví zájemci o přihlášení do režimu paušální daně pro […]
Úvěry ze stavebního spoření – zapomenutý poklad v šuplíku
Řešení bytových potřeb, ať už se bavíme o nákupu či stavbě nemovitosti nebo její rekonstrukci, je v současné situaci vysokých úrokových sazeb velice ožehavým tématem. Po 13 letech, kdy hodnota repo sazby (sazby vyhlašované Českou Národní bankou) nepřetržitě začínala číslem 2 a nižším nastal v posledním roce strmý růst této hodnoty (od června 2021 do […]
