Aktuality z finančního světa za leden 2024

Aktuality leden 2024

Aktuality z finančního světa za leden 2024

Inflace a úrokové sazby 

Inflace v ČR za prosinec klesla. Dokonce klesly i ceny proti listopadu, a to o 0,4 %. Pro českou inflaci ale bude důležitá inflace za leden 2024, která bude známá za pár dní. Zde by se mělo potvrdit, že je inflace na ústupu. To očekává i ČNB, a proto už v prosinci snížila úrokové sazby. 

Na pokles úrokových sazeb reagovala česká koruna, která oslabila – zejména proti dolaru o 2,4 %. 

Akciové trhy 

Světovým a americkým akciovým trhům se dařilo. Americká ekonomika rostla více, než se očekávalo. To byla pro akciové trhy dobrá zpráva. FED zatím ponechává sazby na současné vysoké úrovni a čeká, až se inflace v USA bude blížit 2 %. Aktuálně jsme na hladině tzv. „All Time High“, což označuje nejvyšší cenu nebo hodnotu, jaké dané aktivum dosáhlo ve své historii. Tedy, taky můžeme říct, že téměř každý investor by měl být v zisku. 

Finanční tabulka pravdy

tabulky pravdy leden 2024

O DIPu se mluví všude 

Neuteče den, kdybychom v médiích nenarazili na článek o DIPu (Dlouhodobém Investičním Produktu) – koneckonců i na našem blogu již jeden článek visí. DIP stojí na dlouhodobých pravidelných investicích. V poslední době akciové trhy rostly, a tak jsou i pravidelné investice do akciových investic v zisku. 

Pozor: záleží to na konkrétním produktu a jeho poplatcích. Jsou akciové produkty, u kterých pravidelná investice není v zisku. Většina ale ano. 

Proto si pojďme připomenout, jak funguje pravidelná investice a podívat se, jak by vypadala pravidelná investice do akciových trhů v minulosti. 

Při krátkodobé investici (1-3 roky) byl zisk z pravidelné investice nezajímavý. Nepomohl nijak zvlášť zbohatnout. Při investici na 10 let už byly kapitálové zisky větší než polovina vlastních vkladů. Při pravidelné investici 5 000 Kč měsíčně jsme celkově vložili 600 000 Kč, kapitálový zisk byl 374 000 Kč. Při investici na 15 nebo 20 let kapitálové zisky dokonce převyšují vlastní vklady. 

Pravidelná investice 5 000 Kč měsíčně (nominální)

Doba pravidelné investice

1 rok

2 roky 3 roky 5 let 10 let 15 let

20 let

Objem vlastních vkladů

60 000 Kč

120 000 Kč 180 000 Kč 300 000 Kč 600 000 Kč 900 000 Kč 1 200 000 Kč
Konečná hodnota majetku

67 877 Kč

138 243 Kč 206 539 Kč 384 077 Kč 974 884 Kč 2 141 788 Kč

3 299 867 Kč

Kapitálový zisk

7 877 Kč

18 243 Kč 26 539 Kč 84 007 Kč 374 884 Kč 1 241 788 Kč

2 099 867 Kč

Zisk jako % z vkladů

13 % 15 % 15 % 28 % 62 % 138 %

175 %

Počet vkladů zdarma

2

4 5 17 75 248 420

Vklady jako % z výsledné částky

88 %

87 % 87 % 78 % 62 % 42 %

36 %

Zisk jako % z výsledné částky

12 % 13 % 13 % 22 % 38 % 58 %

64 %

Při uzavírání DIPu není nejdůležitější jeho daňová úspora, ale vlastnosti této pravidelné investice a výběr vhodného produktu. 

Správně nastavený DIP může významně pomoci při budování majetku na Vaši rentu a finanční nezávislost. Obraťte se na svého poradce, aby Vám poradil s optimálním nastavením DIPu. 

Pro naše klienty stále máme k dispozici geniální PDF přehled nejdůležitějších 100 grafů, co byste mohli potřebovat. 

Napište si o ně! 🙂 

Hezký den, Kuba 

 

Zdroj: 

Novinky KFP, 

aktuality z ekonomik, 

– pro klienty OMAP – zpracoval Ing. Jakub Kratochvíla, EFA 

Tento materiál není určen k poskytování osobního investičního poradenství, neobsahuje analýzu investičních příležitostí ani investiční doporučení k nákupu nebo prodeji jakýchkoli investičních nástrojů a nejedná se o veřejnou nabídku. Pokud máte zájem o určitý investiční nástroj, poraďte se s vaším finančním poradcem. 

 

Pokud se Vám článek líbil, sdílejte ho se svými přáteli:

Kam dál?

Podobné články
Jsme u konce. Tohle jsou všechny novinky, které pro vás máme.
Nejnovější články

Máte otázky?

Kontakt

Máte otázky? Ptejte se.