Poráží akcie hotovost? Ano, ale je v tom jeden zásadní háček
Shrnutí Dlouhodobě se od investování do akcií čeká vyšší výnos než od hotovosti, protože nesou vyšší riziko. Tenhle argument ale platí jen pro akciový trh jako celek, ne pro jednotlivé akcie či dokonce jejich většinu. I v dobrých letech umí velká část akcií zaostat za hotovostí/inflací – výnos trhu často táhne překvapivě malá skupina vítězů. Z toho […]
Tři cesty k důchodu: stejný příjem, stejné náklady firmy – a úplně jiný výsledek
Shrnutí Stejné náklady, dramaticky odlišné výsledky: Tři investoři s identickým platem nashromáždí za 25 let 3,6 mil. Kč, dále 4,2 mil. Kč nebo 5,6 mil. Kč – dle zvolené strategie. Rozdíl téměř 2 miliony korun: Pan Chytrý využívající kombinaci příspěvku zaměstnavatele a DIPu naspoří o 1,94 milionu více než pan Běžný. A to při stejném čistém příjmu i nákladech firmy. Reinvestice […]
Co znamená slabší dolar pro výnosy korunových investorů?
Shrnutí Posílení koruny proti zahraničním měnám může negativně ovlivnit výnosy českých investorů u nezajištěných portfolií. Vývoj měnových kurzů (a jejich vztah k akciovým trhům) však není možné předvídat. Investoři by měli vnímat měnové zajištění jako nástroj pro řízení rizika – ne jako způsob, jak zvýšit výnosy. Nejlepším způsobem, jak se měnovým výkyvům bránit u akciových portfolií, je diverzifikace […]
Proč začít s finanční gramotností už ve škole?
V OMAPu věříme, že finanční gramotnost je klíčovou dovedností, kterou by si měl každý osvojit už během školních let. Dnešní děti se s penězi setkávají velmi brzy – dostávají kapesné, sledují rodiče při nákupech a vnímají moderní způsoby placení, jako jsou platební karty, internetové platby nebo mobilní aplikace. Přesto se ve školách finanční vzdělávání stále […]
V čem všem se finanční “odborníci” v roce 2024 spletli?
Komentátoři a experti se každoročně pokoušejí předpovědět, jak se budou finanční trhy vyvíjet. A každý rok se mnoho těchto prognóz ukáže jako mylných. Nebude tomu jinak ani v novém roce 2025. V tomto příspěvku se podíváme na tři důležité předpovědi finančních expertů, které se v roce 2024 nepotvrdily. Zároveň si vysvětlíme, jaký vliv to mohlo mít na vás jako […]
Jak snadno a jistě (ne)přijít o vše: Nejděsivější tabulky za 120 let investování
Představte si, že se ocitnete v roce 1900 – německý fyzik Albert Einstein právě začíná pracovat na své Obecné teorii relativity, vrcholnou formou komunikace je telegraf a v Paříži nedávno dostavěli Eiffelovu věž. Vy jste úspěšným podnikatelem, který zbohatl díky nedávnému vynálezu Carla Benze – automobilu. Nyní už máte dost peněz pro sebe a rádi […]
Jak postupovat při pojistné události: Co dělat nejen při povodních
V těchto dnech je Česká republika ve stavu povodňové bdělosti, což v mnoha domácnostech vyvolává obavy. Přestože všichni doufáme, že se nenaplní nejhorší předpovědi, je důležité být připraven nejen na povodně, ale i na další neočekávané události. Pokud vás zasáhne pojistná událost, ať už kvůli povodni nebo jiné živelní katastrofě, měli byste vědět, jak správně […]
Kyblíková metoda – Část druhá: Reálné historické scénáře a čerpání renty
V první části článku o kyblíkové metodě jsme se podívali na to, co kyblíky představují, jak fungují a jaké jsou jejich hlavní výhody. V tomto článku detailněji prozkoumáme několik historických příkladů ze světa investování a uvidíme, jak by v nich kyblíkové portfolio obstálo za využití klasické metody výběru. Dozvíme se také, jak může náš důchod […]
Kyblíková metoda – Část první: Představení
Co jsou to kyblíky a jak fungují? Kyblíkové portfolio (anglicky bucket portfolio) je portfolio složené většinou ze 3 nebo více pomyslných kyblíků, přičemž peníze v každém kyblíku jsou investovány dle jiné investiční strategie. My využíváme ke strategii peněženku a 3 kyblíky: krátkodobý, střednědobý a dlouhodobý. Peníze na investičním účtu klienta pak rozdělujeme do kyblíků dle nastavených finančních […]
Kolik hotovosti by měli investoři držet na svém investičním účtu?
Úrokové sazby v Česku i ve světě zůstávají poměrně vysoké. Možná proto přemýšlíte, zda není vhodné zahrnout do vašeho investičního portfolia větší podíl hotovosti. Narozdíl od akcií a dluhopisů vám s hotovostí nehrozí žádné ztráty. Proč tedy vůbec podstupovat riziko, když jsou výnosy na spořících účtech atraktivnější více než kdy jindy? Může se to zdát jako racionální argument. Analýza […]