Tři cesty k důchodu: stejný příjem, stejné náklady firmy – a úplně jiný výsledek
Shrnutí Stejné náklady, dramaticky odlišné výsledky: Tři investoři s identickým platem nashromáždí za 25 let 3,6 mil. Kč, dále 4,2 mil. Kč nebo 5,6 mil. Kč – dle zvolené strategie. Rozdíl téměř 2 miliony korun: Pan Chytrý využívající kombinaci příspěvku zaměstnavatele a DIPu naspoří o 1,94 milionu více než pan Běžný. A to při stejném čistém příjmu i nákladech firmy. Reinvestice […]
Co znamená slabší dolar pro výnosy korunových investorů?
Shrnutí Posílení koruny proti zahraničním měnám může negativně ovlivnit výnosy českých investorů u nezajištěných portfolií. Vývoj měnových kurzů (a jejich vztah k akciovým trhům) však není možné předvídat. Investoři by měli vnímat měnové zajištění jako nástroj pro řízení rizika – ne jako způsob, jak zvýšit výnosy. Nejlepším způsobem, jak se měnovým výkyvům bránit u akciových portfolií, je diverzifikace […]
Proč začít s finanční gramotností už ve škole?
V OMAPu věříme, že finanční gramotnost je klíčovou dovedností, kterou by si měl každý osvojit už během školních let. Dnešní děti se s penězi setkávají velmi brzy – dostávají kapesné, sledují rodiče při nákupech a vnímají moderní způsoby placení, jako jsou platební karty, internetové platby nebo mobilní aplikace. Přesto se ve školách finanční vzdělávání stále […]
V čem všem se finanční “odborníci” v roce 2024 spletli?
Komentátoři a experti se každoročně pokoušejí předpovědět, jak se budou finanční trhy vyvíjet. A každý rok se mnoho těchto prognóz ukáže jako mylných. Nebude tomu jinak ani v novém roce 2025. V tomto příspěvku se podíváme na tři důležité předpovědi finančních expertů, které se v roce 2024 nepotvrdily. Zároveň si vysvětlíme, jaký vliv to mohlo mít na vás jako […]
Jak snadno a jistě (ne)přijít o vše: Nejděsivější tabulky za 120 let investování
Představte si, že se ocitnete v roce 1900 – německý fyzik Albert Einstein právě začíná pracovat na své Obecné teorii relativity, vrcholnou formou komunikace je telegraf a v Paříži nedávno dostavěli Eiffelovu věž. Vy jste úspěšným podnikatelem, který zbohatl díky nedávnému vynálezu Carla Benze – automobilu. Nyní už máte dost peněz pro sebe a rádi […]
Jak postupovat při pojistné události: Co dělat nejen při povodních
V těchto dnech je Česká republika ve stavu povodňové bdělosti, což v mnoha domácnostech vyvolává obavy. Přestože všichni doufáme, že se nenaplní nejhorší předpovědi, je důležité být připraven nejen na povodně, ale i na další neočekávané události. Pokud vás zasáhne pojistná událost, ať už kvůli povodni nebo jiné živelní katastrofě, měli byste vědět, jak správně […]
Kyblíková metoda – Část druhá: Reálné historické scénáře a čerpání renty
V první části článku o kyblíkové metodě jsme se podívali na to, co kyblíky představují, jak fungují a jaké jsou jejich hlavní výhody. V tomto článku detailněji prozkoumáme několik historických příkladů ze světa investování a uvidíme, jak by v nich kyblíkové portfolio obstálo za využití klasické metody výběru. Dozvíme se také, jak může náš důchod […]
Kyblíková metoda – Část první: Představení
Co jsou to kyblíky a jak fungují? Kyblíkové portfolio (anglicky bucket portfolio) je portfolio složené většinou ze 3 nebo více pomyslných kyblíků, přičemž peníze v každém kyblíku jsou investovány dle jiné investiční strategie. My využíváme ke strategii peněženku a 3 kyblíky: krátkodobý, střednědobý a dlouhodobý. Peníze na investičním účtu klienta pak rozdělujeme do kyblíků dle nastavených finančních […]
Kolik hotovosti by měli investoři držet na svém investičním účtu?
Úrokové sazby v Česku i ve světě zůstávají poměrně vysoké. Možná proto přemýšlíte, zda není vhodné zahrnout do vašeho investičního portfolia větší podíl hotovosti. Narozdíl od akcií a dluhopisů vám s hotovostí nehrozí žádné ztráty. Proč tedy vůbec podstupovat riziko, když jsou výnosy na spořících účtech atraktivnější více než kdy jindy? Může se to zdát jako racionální argument. Analýza […]
Aktuality z finančního světa za duben 2024
Na svém dubnovém zasedání americká centrální banka rozhodla ponechat úrokové sazby na stávající úrovni. FED čeká na rychlejší přibližování inflace k inflačnímu cíli 2 %. Pomalý boj s inflací je pro finanční trhy mírné zklamání, neboť se očekávalo úspěšnější zvládnutí inflace a rychlejší snižování úrokových sazeb. V reakci na to světové akciové trhy zaznamenaly pokles […]
