Inflace v červenci vzrostla o 0,7 % za jediný měsíc. Není to ale číslo, které by mělo vyvolávat paniku, protože je ovlivněno sezónními faktory. Dražší dovolené jsou hlavním důvodem tohoto nárůstu, protože v červenci jsou dovolené obvykle dražší než v červnu.
Roční inflace se drží na úrovni 2,2 %, což je stále v tolerančním pásmu České národní banky. Tento vývoj není nijak překvapivý a neznamená žádnou zásadní změnu ani pro Českou národní banku, ani pro naše chování.
Za zmínku v červenci stojí také posílení české koruny, především vůči americkému dolaru. Na měsíční bázi koruna posílila vůči dolaru přibližně o čtyři procenta. To má několik důsledků. Zaprvé to znamená levnější nákup cizí měny, což se promítá do nižších cen zboží z dovozu, ať už ho kupujeme doma, nebo třeba na dovolené. Dále to ovlivňuje výnosy našich investic v cizí měně. Například světové akciové trhy vzrostly zhruba o 4 %, ale pokud měříme výkonnost v dolarech, oslabil dolar také o 4 %. Kdo nemá zajištěné měnové riziko, je na světových akciích zhruba na svém, kdo měnové riziko zajišťuje, má na světových akciích mírný zisk.
I když česká koruna v červenci posílila, za poslední rok je mírně slabší.
Na akciových ani dluhopisových trzích nedošlo k žádným velkým překvapením.
Investovat do konkrétních akcií nebo si koupit tzv. index?
Stock picking neboli výběr konkrétních akcií do portfolia je náročná strategie. Podle dat společnosti Morningstar pouze 4,7 % aktivních manažerů v USA dokáže na 20letém horizontu porazit svůj index.
To ukazuje, jak je těžké vybírat akcie, které trh skutečně překonají.
Pro většinu investorů dává smysl zvolit pasivní investování prostřednictvím ETF fondů, které sledují výkonnost trhu a mají nižší poplatky. Dlouhodobé studie ukazují, že pro většinu investorů je rozumnější držet se pasivních strategií a vyhnout se pokusům o stock picking, který je příliš náročný a nejistý.
Novinky v zákoně o hypotéce – kolik zaplatíte za předčasné splacení?
Od 1. září 2024 platí nový zákon, který přináší změny v tom, jaké poplatky vás mohou čekat při předčasném splacení hypotečního úvěru. Tyto změny se týkají hypotečních úvěrů uzavřených po tomto datu, zatímco úvěry sjednané před tímto datem budou řízeny starší legislativou až do začátku nové fixace.
Kdy je předčasné splacení zdarma?
Existují situace, kdy banka nemá nárok na žádné poplatky:
- Na konci fixace úrokové sazby nebo do tří měsíců po oznámení nové úrokové sazby.
- Každoročně můžete splatit až 25 % jistiny během jednoho měsíce před výročím smlouvy.
- Při prodeji nemovitosti, pokud uplynuly alespoň dva roky od uzavření úvěru.
- V případě rozvodu nebo vypořádání společného jmění manželů, pokud od uzavření úvěru uplynuly dva roky.
- V případě plnění z pojistky určené k splacení úvěru.
- Při úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invaliditě dlužníka, která vede k poklesu schopnosti splácet.
Jak se počítají náklady při předčasném splacení?
Banka může požadovat úhradu účelně vynaložených nákladů (ÚVN) pouze v případě, že rozdíl mezi současnou úrokovou sazbou a referenční sazbou (tzv. úrokový gap) je pozitivní. ÚVN jsou omezeny na maximálně 0,25 % z objemu úvěru za každý započatý rok do konce fixace, celkem však ne více než 1 % z celkové částky.
Příklad výpočtu poplatku
Pokud má klient zůstatek úvěru ve výši 3,3 milionu Kč a chce ho předčasně splatit, banka může požadovat poplatek v závislosti na době do konce fixace. Pokud například zbývají 4 roky do konce fixace, může klient očekávat poplatek ve výši 33 500 Kč (pro zjednodušení nebudeme počítat úrokový gap a referenční sazbu).
Spočítejte si vaši situaci ZDE.
Zdroj:
Novinky KFP,
aktuality z ekonomik,
– pro klienty OMAP – zpracoval Ing. Jakub Kratochvíla, EFA
Tento materiál není určen k poskytování osobního investičního poradenství, neobsahuje analýzu investičních příležitostí ani investiční doporučení k nákupu nebo prodeji jakýchkoli investičních nástrojů a nejedná se o veřejnou nabídku. Pokud máte zájem o určitý investiční nástroj, poraďte se s vaším finančním poradcem.
