Česká populace se stává postupně obeznámenější s investováním, přestože ve srovnání s ekonomicky vyspělejšími zeměmi ještě máme co dohánět. S rostoucím zájmem o budoucnost svých financí se lidé ve větší míře obrací k investicím, než aby upřednostňovali méně výdělečné, konzervativní spořicí metody. Zatímco spořicí účty nebo termínované vklady mohou být přínosné pro krátkodobé finanční cíle, pro ochranu hodnoty kapitálu v dlouhodobém horizontu a překonání inflace se ukazuje být investování efektivnější cestou.

Začněte co možná nejdříve. V oblasti investování není prostor pro otálení. Otřepaná fráze zní tak, že nejlepší čas pro start byl včera, druhá nejlepší možnost je dnes ☝🏼.

Je to ale těžké, každý to zná… Ve 25 letech je často prioritou užívání si života a zároveň ještě přetrvává výzva v podobě nižších příjmů, což omezuje možnosti tvorby už jen základních finančních rezerv. Ve 35 letech může být prioritou hypotéka a výchova dětí, což může omezit volné finanční prostředky určené k investování. Ve 45 letech jsou děti často ve věku, kdy vyžadují investice do vzdělání a další podpory, což může opět omezovat schopnost rodičů věnovat se investování. V 55 letech může začínat období, kdy si lidé uvědomují potřebu připravit se na důchod, ale setkávají se s obavami, že je již příliš pozdě na to začít investovat.

Pojďme si dát jednoduchý příklad 💡. V důchodu byste kromě státní penze chtěli mít ještě dalších 20.000 Kč měsíčně jako vlastní rentu. Pokud si tento fakt uvědomíte v 35 letech a začnete plánovat, bude vám stačit měsíční úložka ve výši dvou tisíc korun. Pokud plánovat nebudete a začnete řešit důchod v 55 letech, měsíční úložka bude devítinásobná.

Detailní popis vidíte v následující tabulce.

☝🏼Potřebná pravidelní měsíční úložka pro měsíční rentu 20 000 Kč ☝🏼 

Modelový příklad počítá s průměrným zhodnocením 8 % p.a.

Co za tím vším stojí? Odpověď je jednoduchá – složené úročení.

Složené úročení 📈

Složené úročení je takový způsob úročení, při kterém se úrok na konci každého úrokovacího období přičítá k celkové již investované částce a spolu s částkou se v dalším období znovu úročí. Složené úročení znamená doslova úročení úroků. Pokud je pro vás těžké si toto představit, vysvětleme si to na tzv. efektu sněhové koule ⛄️. Když si na kopci uděláte malou sněhovou kuličku a pošlete ji dolů svahem, jak se kutálí, nabírá na cestě stále více a více sněhu. Čím déle se kutálí, tím větší a těžší se stává.

💡Nejlepším kamarádem složeného úročení je tak čas! Dlouhodobé investice umožňují vašim finančním prostředkům postupně narůstat, což vede k výraznějšímu zhodnocení vašich úspor. S každým rokem, ve kterém své peníze necháte pracovat, se zvyšuje jejich potenciál k exponenciálnímu růstu. Pro mladé investory je to obzvláště přínosné, jelikož disponují nejcennějším aktivem v oblasti investování – časem.

Na počátku mohou být výnosy z investic nízké nebo dokonce mírně negativní, ale s časem se zvyšují. Největší přírůstek hodnoty se obvykle objevuje až v pozdějších fázích investice, což zdůrazňuje význam trpělivosti ve světě investic. Tento trend dokládá i příklad Warrena Buffetta, jednoho z nejúspěšnějších investorů všech dob, který si většinu svého obrovského majetku vybudoval až v pokročilém věku. Přestože mu trvalo 56 let, než dosáhl první miliardy dolarů, díky efektu složeného úročení dokázal v následujících 27 letech své jmění exponenciálně zvýšit. Tento příběh ilustruje, jak důležité je dát času čas, neboť právě v dlouhodobém horizontu může investování přinést nejvýraznější výnosy.

Kolik stojí věta „Začnu později, do důchodu daleko…“

V minulém článku zaměřeném na Dlouhodobý Investiční Produkt = DIP jsme si společně nastínili zajímavý graf. Je to jeden z AHA momentů investování, a to takzvaná „cena za čekání“. Graf nám krásně ukáže nejen sílu složeného úročení, ale také kolik stojí věta „Začnu později, do důchodu daleko.“

Pro modelový případ si vezmeme našeho uvědomělého investora, který by rád svou vlastní rentu 20 000 Kč ke státnímu důchodu a odkládá si tak od svých 35 let 2 200 Kč měsíčně.

Pokud by tento náš uvědomělý investor začal s investováním „až“ ve 40 letech, tím pádem vynechal prvních 5, připravil by se ve svém důchodu bezmála o 1,2 milionů Kč.  Efekt sněhové koule tak funguje brilantně.

30 až 40 let je taková hraniční doba, kdy je skutečně rozumné začít s přemýšlením o rentě. Pokud začnete již ve 25 letech, tak pravděpodobně do 40 můžete být také finančně nezávislý. Ale kolem 40 je takový relativně poslední věk, kdy si člověk může rentu naplánovat a potom si ji také dobře užívat.

Co tedy udělat právě teď? Zmapujte si vaše cíle (bydlení, děti, renta) a zdroje (příjmy, majetky). Přiřaďte si k sobě jednotlivé cíle a zdroje a zvolte správnou strategickou alokaci… To už jsme ale u finančního plánu. O tom zase příště.

Za OMAP Finanční skupinu, a.s. 

Martin 

Tento materiál není určen k poskytování osobního investičního poradenství, neobsahuje analýzu investičních příležitostí ani investiční doporučení k nákupu nebo prodeji jakýchkoli investičních nástrojů a nejedná se o veřejnou nabídku. Pokud máte zájem o určitý investiční nástroj, poraďte se s vaším finančním poradcem. 

The post Kdy je nejlepší čas začít myslet = investovat na svůj důchod? first appeared on OMAP Finanční skupina, a.s..

The post 3 důvody, proč pokračovat v investování, i přes vysoké úrokové sazby first appeared on OMAP Finanční skupina, a.s..

Inflace v České republice v září nečekaně klesla na 6,9 %, což je nejnižší od prosince 2021, zčásti i díky levnějším dovoleným, jak tomu v září bývá. Přesto se v následujícím měsíci očekává její nárůst kvůli ukončení dotací na energie.

Česká národní banka (ČNB) reaguje na situaci udržením úrokových sazeb na stávající úrovni. Vyšší sazby obecně vedou ke snížení množství peněz v oběhu, zvýšení úspor a snížení spotřeby a investic, což pomáhá omezovat inflaci. Přesto existují rizika dalšího růstu inflace, zejména kvůli cenám komodit (nestabilita díky válečným konfliktům) a růstu mezd.

V USA tamní centrální banka (FED) zaujala podobný postoj jako ČNB, nechala úrokové sazby nezměněné a indikace naznačují, že již mohly dosáhnout svého vrcholu. Zprávy o stabilizaci sazeb měly okamžitý pozitivní dopad na akciový trh.

Obě centrální banky čelí dilematu mezi podporou růstu a kontrolou inflace, přičemž vývoj v oblasti úrokových sazeb bude zásadní pro ekonomiku nejen v nadcházejících měsících.

Případný předpokládaný pokles sazeb se promítá (a bude promítat) do poklesu úrokových sazeb u hypoték. Nepočítejme ale s rychlým návratem na staré hodnoty kolem 2 %. Mluví se o poklesu v řádu desetin procenta.

Pokles sazeb se také odrazil v růstu cen dluhopisů. Za poslední měsíc se většina dluhopisových fondů zhodnotila.

Akciové trhy v říjnu klesly stejně jako v září.

• Světové akciové indexy denominované v českých korunách zaznamenaly pokles o 2,3 %. V přepočtu na americké dolary byl pokles vyšší, avšak posilující kurz dolaru vůči koruně zmírnil ztráty pro investory v ČR.
• Nepokoje vyvolané útoky Hamásu na Izrael neměly významný dopad na globální akciové trhy.
• Ziskovost amerických společností v 3. čtvrtletí vzrostla průměrně o 5 %, přičemž nejvíce se dařilo odvětvím poskytujícím služby, spotřebnímu zboží a finančnímu sektoru. Naopak odvětví energetiky a surovin se potýkalo s poklesem zisků, v některých případech dosahujícím desítek procent.

Každý měsíc čteme, že akcie vyrostly nebo klesly. A ne málo. V září byl pokles 4,1 %, v říjnu dalších 2,3 %. Možná nás napadá: „Jak investovat v dobách poklesů na trzích?“ Co když nakoupím ve špatnou dobu a za pár měsíců budou trhy níž? Nemám raději počkat?

Jedna z možností, jak investovat větší jednorázovou částku, je „rozložení v čase“. Neinvestujeme v jeden okamžik, ale například na 3krát. Tím dosáhneme toho, že nenakoupíme v nejhorší možnou dobu, ale za průměrnou cenu. Když po první investici cena klesne, máme možnost nakoupit v druhé nebo třetí investici se slevou.

Kdo investuje pravidelně, ten automaticky nakupuje v dobách poklesu za své peníze více akcií. Přes růsty a poklesy akciových trhů jsme dnes na podobné úrovni jako před 2 lety. Kdo investoval pravidelně, ten nakoupil někdy levněji a někdy dráž (viz graf). To vede k tomu, že i po 2 letech je v zisku. (I když zatím nepatrném).

Finanční tabulka pravdy

Jak se dařilo jednotlivým třídám aktiv a další ukazatelům, jako inflace nebo úrokové sazby za různá období?

Pro naše klienty máme k dispozici geniální PDF přehled nejdůležitějších 100 grafů, co byste mohli potřebovat.

Napište si o ně! 🙂

Hezký den, Kuba

Zdroj:
Novinky KFP,
aktuality z ekonomik,

– pro klienty OMAP – zpracoval Ing. Jakub Kratochvíla, EFA

Tento materiál není určen k poskytování osobního investičního poradenství, neobsahuje analýzu investičních příležitostí ani investiční doporučení k nákupu nebo prodeji jakýchkoli investičních nástrojů a nejedná se o veřejnou nabídku. Pokud máte zájem o určitý investiční nástroj, poraďte se s vaším finančním poradcem.

The post Aktuality z finančního světa za říjen 2023 first appeared on OMAP Finanční skupina, a.s..